Incêndio, roubo, processo, parada de operação. Um imprevisto pode apagar anos de construção. O seguro empresarial certo mantém o seu negócio de pé.
O Seguro Empresarial Corporativo é desenhado sob medida para proteger o patrimônio físico, o fluxo financeiro e a responsabilidade civil da organização. Com a assessoria de Rafael Perrud, mapeamos os riscos reais do seu segmento em 66 seguradoras parceiras para assegurar cobertura abrangente sem pagar por cláusulas desnecessárias e com 55 anos de tradição Seguralta.
A apólice estrutura-se em 3 frentes vitais: (1) Multirrisco Patrimonial (incêndio, raio, explosão, roubo e danos elétricos a equipamentos e estoque); (2) Continuidade Operacional e Lucros Cessantes (manutenção de salários e despesas fixas durante paralisação); e (3) Responsabilidade Civil & D&O (blindagem patrimonial de administradores e cobertura de danos involuntários a terceiros).
Muito empresário protege o carro, mas deixa a empresa, a fonte de tudo, exposta. Coberturas mal escolhidas pagam o que não importa e deixam de fora o risco real. Eu ajudo a proteger o que de fato pode te derrubar.
Cada setor tem ameaças diferentes. Começamos por entender as suas.
Foco no que pode realmente derrubar a operação.
Melhor proteção pelo custo justo, com seguradoras sólidas.
Uma apólice empresarial eficiente não é um pacote genérico de prateleira. Ela equilibra a proteção obrigatória com coberturas cirúrgicas para o seu modelo de negócio.
Ampara perdas e danos materiais causados diretamente por Incêndio, Queda de Raio no terreno, Explosão de qualquer natureza, Implosão e Queda de Aeronaves. Garante a reconstrução da estrutura física (prédio) e reposição do maquinário básico e estoque.
Indeniza a queima de equipamentos eletroeletrônicos, computadores, servidores de dados, painéis de automação e motores causada por curto-circuitos, picos de tensão ou descargas elétricas na rede pública.
Protege o telhado, galpões, fachadas e mercadorias contra destelhamento, queda de árvores sobre a edificação, impacto de pedras de gelo e vendavais com ventos superiores a 54 km/h.
Ampara a subtração de estoques, matérias-primas e equipamentos mediante arrombamento das instalações físicas ou coação armada de colaboradores, incluindo o ressarcimento dos danos causados às portas e cofres.
O risco do seu negócio vai muito além do patrimônio físico. Um processo de indenização de terceiro ou uma parada forçada de faturamento podem drenar o caixa da empresa.
Cobre danos involuntários causados a clientes, visitantes e prestadores dentro da sua sede ou durante execução de serviços externos (ex.: piso escorregadio, queda de placas, ferramentas ou materiais).
Protege o caixa da empresa contra condenações e custas judiciais em ações de responsabilidade civil decorrentes de acidentes de trabalho que resultem em morte ou invalidez de colaboradores.
Garante o pagamento dos salários dos funcionários, aluguel do ponto, energia e impostos, somados ao lucro líquido mensal que sua empresa deixou de faturar durante o período de reconstrução.
Entenda por que contratar uma apólice barata e sub-dimensionada pode fazer sua empresa perder até 50% da indenização justa no dia do sinistro.
Atenção técnica: A regra do rateio está expressa no Artigo 783 do Código Civil Brasileiro. Na Perrud Corretora / Seguralta, nós calibramos o inventário patrimonial com margem de segurança e ativamos cláusulas de tolerância de rateio (70% ou 80%) para proteger integralmente a sua empresa.
O seguro empresarial multirrisco (também conhecido como seguro compreensivo empresarial) é uma apólice modular regulamentada pela SUSEP que centraliza em um único contrato a proteção física e financeira da empresa. Ele protege a estrutura do imóvel (próprio ou alugado), máquinas, equipamentos, instalações, matérias-primas e estoque comercial, além de resguardar o negócio contra indenizações de responsabilidade civil e cobrir despesas fixas ou perda de lucro em caso de paralisação involuntária das operações.
A cobertura básica do seguro empresarial ampara perdas e danos materiais causados diretamente por Incêndio, Queda de Raio dentro do terreno segurado, Explosão de qualquer natureza, Implosão e Queda de Aeronaves. Ela é a base mandatória de qualquer apólice comercial e serve de teto referencial para a contratação e o limite máximo das coberturas acessórias opcionais.
A cobertura de danos elétricos indeniza perdas materiais causadas por variações bruscas de voltagem, curto-circuitos, sobrecargas elétricas, calor gerado acidentalmente pela eletricidade e descargas atmosféricas. Ela ampara computadores, servidores, maquinários industriais, motores elétricos, aparelhos de ar-condicionado e quadros de distribuição de energia, sendo uma das coberturas mais acionadas no comércio e na indústria.
A cláusula de Responsabilidade Civil ampara indenizações que a empresa venha a ser judicialmente ou extrajudicialmente condenada a pagar por danos involuntários a terceiros. Divide-se em: RC Operações (danos a clientes ou terceiros no interior da empresa ou durante prestação de serviços externos), RC Empregador (morte ou invalidez de colaboradores decorrentes de acidente de trabalho com culpa ou risco do empregador) e RC Produtos (danos materiais ou à saúde causados por defeitos ou contaminações de itens comercializados).
O rateio (Art. 783 do Código Civil) ocorre quando a empresa contrata um valor segurado inferior ao valor real de reconstrução ou reposição do patrimônio (sub-seguro). Por exemplo: se seu imóvel e estoque valem R$ 1 milhão, mas você contratou apenas R$ 500 mil (50% do valor real), a seguradora pagará apenas 50% de qualquer sinistro parcial — se houver um prejuízo de R$ 100 mil, você receberá apenas R$ 50 mil. Na consultoria com Rafael Perrud, nós fazemos a correta avaliação do LMI (Limite Máximo de Indenização) e inserimos cláusulas de não-rateio com margem de tolerância.
Se ocorrer um sinistro coberto (como um incêndio ou vendaval) que obrigue a empresa a interromper temporariamente suas vendas ou fabricação, a cobertura de Lucros Cessantes indeniza o lucro líquido que a empresa deixou de auferir no período. Além disso, a cláusula de Despesas Fixas garante o pagamento inadiável de folha salarial dos funcionários, aluguel do imóvel, energia, internet e encargos tributários enquanto a empresa é reconstruída.
Sim, com a contratação da cobertura de Roubo e Furto Qualificado. Ela indeniza a subtração de mercadorias, insumos, maquinários e valores mediante violência, ameaça a funcionários ou arrombamento do imóvel com vestígios materiais confirmados por laudo pericial. Vale notar que furto simples (desaparecimento inexplicado ou sem vestígios de arrombamento) é exclusão geral em todo o mercado segurador.
O valor da apólice anual é calculado de acordo com o código CNAE da atividade, localização, área construída, sistemas de prevenção a incêndio (extintores, hidrantes, brigada, sprinklers) e os limites de indenização contratados. Em média, o custo anual de um seguro multirrisco para pequenas e médias empresas varia entre 0,1% e 0,4% do valor total dos bens protegidos — um investimento muito baixo frente ao risco de perder a operação inteira.
Com certeza. As pequenas empresas são as que mais sofrem com imprevistos: grandes indústrias possuem reservas financeiras e linhas de crédito fáceis, enquanto um restaurante, consultório, confecção ou escritório pode falir em definitivo se enfrentar um curto-circuito que queime seus equipamentos ou um processo trabalhista por acidente. Além disso, contratos de locação comercial exigem apólice ativa com cláusula de incêndio predial em favor do proprietário.
Estão excluídos das apólices empresariais padrão: atos dolosos ou má-fé comprovada de sócios e diretores, desgaste natural pelo tempo, ferrugem, corrosão ou falta crônica de manutenção preventiva das instalações elétricas e hidráulicas, furto simples (sem rompimento de obstáculo), desmoronamento por vício pré-existente de engenharia e eventos de guerra, motim ou terrorismo (salvo contratação expressa de cláusula adicional).
O primeiro passo é um diagnóstico gratuito. Sem compromisso, com clareza.
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